Eindtaxatie bij pensioensparen: waarom pensioensparen nog altijd interessant blijft

Pensioensparen roept soms vragen op. Eén van de meest voorkomende is: “Moet ik op mijn 60ste nog belasting betalen op mijn pensioensparen?” Het korte antwoord is: ja, er is een eindtaxatie, officieel de anticipatieve heffing. Maar nee, dat betekent niet dat pensioensparen plots minder interessant wordt.

Integendeel: ondanks die belasting blijft pensioensparen voor veel mensen één van de meest laagdrempelige en fiscaal interessante manieren om extra kapitaal op te bouwen voor later.

Bij Paraad Verzekeringen bekijken we graag samen met u welke formule het best past bij uw situatie, uw toekomstplannen en uw bredere financiële bescherming.

Wat is pensioensparen precies?

Pensioensparen is een manier om op een fiscaal voordelige manier extra kapitaal op te bouwen voor uw pensioen. U stort jaarlijks een bedrag in een pensioenspaarverzekering. In ruil daarvoor krijgt u, onder bepaalde voorwaarden, een belastingvermindering.

Dat fiscale voordeel maakt pensioensparen bijzonder aantrekkelijk. Afhankelijk van de gekozen formule kunt u genieten van een belastingvermindering van 25% of 30% op het bedrag dat u stort.

Met andere woorden: een deel van wat u spaart, krijgt u via uw belastingaangifte terug. Dat maakt pensioensparen niet alleen interessant voor later, maar ook vandaag al voelbaar voordelig.

Het fiscale voordeel: 25% of 30%

Bij pensioensparen bestaan er fiscale plafonds. Afhankelijk van het bedrag dat u jaarlijks stort, krijgt u een belastingvermindering van 30% of 25%.

De klassieke formule geeft meestal recht op een belastingvermindering van 30%. Wie kiest voor een hogere storting, kan in een ander fiscaal regime terechtkomen met een belastingvermindering van 25%.

Welke keuze voor u het interessantst is, hangt af van uw persoonlijke situatie. Het hoogste bedrag storten is niet automatisch altijd de beste keuze. Daarom is het verstandig om even stil te staan bij de formule die het best past bij uw inkomen, leeftijd, gezinssituatie en financiële planning.

Meer weten over hoe persoonlijke verzekeringen en spaarformules in uw totale bescherming passen? Bekijk onze pagina over persoonlijke verzekeringen.

Wat gebeurt er op uw 60ste verjaardag?

Op uw 60ste verjaardag past de fiscus een zogenaamde anticipatieve heffing toe. Dat is een eindbelasting van meestal 8% op uw pensioenspaarreserve.

Die heffing schrikt sommige mensen af. Toch is het belangrijk om dit in perspectief te plaatsen.

U heeft namelijk jarenlang kunnen genieten van een fiscaal voordeel op uw stortingen. Elk jaar opnieuw kon u via uw belastingaangifte een deel van uw storting recupereren. De eindtaxatie van 8% weegt in veel gevallen niet op tegen het fiscale voordeel dat u gedurende al die jaren heeft opgebouwd.

Met andere woorden: ja, er is een belastingmoment op uw 60ste, maar dat maakt pensioensparen daarom niet minder interessant.

Waarom die eindtaxatie niet opweegt tegen het voordeel

Stel dat u jarenlang stortingen doet en telkens een belastingvermindering geniet van 25% of 30%. Dan heeft u doorheen de jaren al een mooi fiscaal voordeel ontvangen.

De anticipatieve heffing van 8% komt pas later, op uw 60ste. Vaak heeft u tegen dan al tientallen jaren fiscaal voordeel genoten. Bovendien wordt die heffing doorgaans automatisch geregeld.

Het systeem is dus eigenlijk eenvoudig: u krijgt tijdens uw actieve jaren een fiscaal voordeel, en op uw 60ste wordt er één keer een eindbelasting toegepast.

Voor veel spaarders blijft de balans positief.

Storten na uw 60ste: nog altijd fiscaal voordeel

Een belangrijk voordeel dat vaak vergeten wordt: na de anticipatieve heffing op uw 60ste kunt u in bepaalde gevallen nog verder blijven storten.

En die stortingen kunnen nog altijd recht geven op een fiscaal voordeel, zolang u voldoet aan de wettelijke voorwaarden.

Het interessante daarbij is dat de eindtaxatie op uw 60ste in principe bevrijdend is. Dat betekent dat de stortingen die u daarna doet nog fiscaal voordeel kunnen opleveren, maar niet opnieuw belast worden via diezelfde eindheffing.

Dat maakt pensioensparen na uw 60ste in bepaalde situaties extra interessant. Uiteraard hangt dit af van uw persoonlijke situatie en van de voorwaarden die op dat moment gelden.

Pensioensparen is laagdrempelig

Er bestaan natuurlijk ook andere manieren om vermogen op te bouwen. Denk aan beleggingen, vastgoed, langetermijnsparen of andere financiële oplossingen. En laat ons duidelijk zijn: ook die vormen kunnen absoluut hun plaats hebben in een gezonde financiële planning.

Maar pensioensparen heeft één groot voordeel: het is laagdrempelig.

U hoeft geen groot startkapitaal te hebben. U kunt vaak al met beperkte bedragen starten. U bouwt stap voor stap iets op voor later, terwijl u vandaag geniet van een fiscaal voordeel.

Voor veel mensen is dat net de sterkte van pensioensparen: het is begrijpbaar, toegankelijk en fiscaal interessant.

Past pensioensparen in uw totale verzekeringspuzzel?

Pensioensparen staat niet los van de rest van uw financiële bescherming. Uw gezinssituatie, inkomen, beroep, woning, gezondheid en toekomstplannen spelen allemaal een rol.

Daarom kijken wij bij Paraad Verzekeringen niet alleen naar één product. We bekijken uw volledige situatie en zoeken mee naar de juiste balans tussen bescherming, zekerheid en opbouw voor later.

Naast pensioensparen kunnen ook andere oplossingen belangrijk zijn, zoals:

• hospitalisatieverzekering;
• overlijdensdekking;
• gewaarborgd inkomen;
• langetermijnsparen;
• VAPZ of IPT voor zelfstandigen en ondernemers;
• andere persoonlijke verzekeringen.

Bent u zelfstandige of ondernemer? Dan kan het interessant zijn om ook uw privé- en beroepssituatie samen te bekijken. Lees meer op onze pagina voor ondernemers.

Conclusie: pensioensparen blijft interessant

De eindtaxatie bij pensioensparen is iets waar u rekening mee moet houden, maar ze hoeft geen reden te zijn om pensioensparen links te laten liggen.

Dankzij het jaarlijkse fiscale voordeel van 25% of 30% blijft pensioensparen voor veel mensen één van de meest interessante spaarformules. De anticipatieve heffing van 8% op uw 60ste verjaardag weegt doorgaans niet op tegen het voordeel dat u jarenlang heeft genoten.

Bovendien kunnen stortingen na die heffing in bepaalde gevallen nog fiscaal voordeel opleveren, zonder opnieuw belast te worden via die eindheffing.

Pensioensparen is dus geen mirakeloplossing, maar wel een slimme, toegankelijke en fiscaal aantrekkelijke bouwsteen binnen uw financiële toekomstplanning.

Wilt u weten welke formule het best bij u past? Neem gerust contact op met Paraad Verzekeringen. Wij bekijken samen uw situatie en helpen u graag met persoonlijk advies op maat.

Nood aan persoonlijk advies?

Bij Paraad Verzekeringen bent u geen polisnummer. We nemen de tijd om te luisteren, te vergelijken en uit te leggen wat voor u belangrijk is.

Maak een afspraak via onze contactpagina, stuur een mail naar verzekeringen@paraad.be of bel ons op 011 340 360.

Wij werken op afspraak, zodat we voldoende tijd kunnen nemen voor uw verhaal.

Neem contact met ons op Neem nu contact met ons op. Wij zijn altijd beschikbaar en staan paraad om u te helpen met uw zorgen en vragen.