Pensioensparen: uw financiële voorsprong voor morgen

Stel u zich eens voor: u wandelt op een doordeweekse dag door het park, en u hoeft zich geen zorgen te maken over uw inkomen zodra u stopt met werken. Financiële rust is geen droom, het is een kwestie van goede voorbereiding. Pensioensparen is hierbij de slimme strategie die het verschil maakt. Maar waarom, hoe, en voor wie is het interessant? In deze blog van Paraad Verzekeringen ontleden we pensioensparen van A tot Z, met heldere voorbeelden en praktische tips.

Waarom pensioensparen? Uw toekomst verdient zekerheid

De wettelijke pensioenen in België zijn bescheiden. Volgens recente cijfers van Statbel ontvangt een meerderheid van de gepensioneerden minder dan €1.500 per maand.* Voldoende om comfortabel rond te komen? Vaak niet, zeker niet als u een bepaalde levensstijl wilt behouden of onverwachte kosten te wachten staan.

Pensioensparen helpt u om een extra financieel kussen op te bouwen bovenop uw wettelijke pensioen. Of u nu zelfstandige, ondernemer, werknemer of particulier bent, het biedt gemoedsrust en perspectief. Het laat u toe om nu al slim te plannen voor morgen, zonder in te boeten op het plezier van vandaag.

*Bron: Statbel, 2024

Sparen met een doel: de maximale bedragen in 2025

Elk jaar bepaalt de Belgische overheid hoeveel u maximaal fiscaal voordelig mag sparen via het pensioensparen. Voor 2025 gelden de volgende grenzen:

• Standaard maximum: €1.050 per jaar met een fiscaal voordeel van 30%
• Verhoogd maximum: €1.350 per jaar met een fiscaal voordeel van 25%

Of u kiest voor het standaard- of verhoogd maximum, is aan u. Let op: wie meer dan het standaardbedrag spaart, moet het verhoogde fiscaal voordeel kiezen. Kies dus bewust wat bij u past—en laat u hierbij gerust adviseren.

Voorbeeld uit het leven gegrepen

Peter is 43 jaar en spaart via pensioensparen €1.050 per jaar. Aan het einde van het jaar krijgt hij €315 (30%) terug via zijn belastingaangifte. Zijn vriendin An is zelfstandige en spaart het verhoogde bedrag van €1.350 per jaar. Zij krijgt €337,50 (25%) terug. Zo bouwen ze elk fiscaal voordelig hun extra pensioen op.

Fiscaal voordeel: bespaar vandaag, oogst morgen

Pensioensparen is populair, en dat is geen toeval. De Belgische overheid beloont spaarders met een aantrekkelijk fiscaal voordeel:

• Tot 30% vermindering op het gespaarde bedrag als belastingkrediet
• Jaar na jaar opgebouwd, zolang u stort binnen de wettelijke grenzen

Het maakt pensioensparen niet enkel interessant voor wie aan de toekomst denkt, maar ook voor wie vandaag graag minder belastingen betaalt. En wist u dat het fiscale voordeel elk jaar opnieuw geldt zolang u stort?

Balans tussen voordeel en flexibiliteit

U bepaalt zelf hoeveel u spaart (tot het maximum), wanneer u start en welk type belegging u verkiest. Elk jaar kunt u bovendien uw storting aanpassen, zonder verplichtingen. Zo blijft pensioensparen flexibel en persoonlijk.

Voor wie is pensioensparen bedoeld?

Iedereen tussen 18 en 65 jaar kan starten met pensioensparen. Hoe vroeger u begint, hoe langer uw spaarpotje kan groeien. Maar ook starten op latere leeftijd heeft zin: zelfs met een kortere looptijd geniet u van het fiscale voordeel en spaart u belastingvriendelijk.

• Ideaal voor jongvolwassenen: langer sparen, meer rendement
• Ook interessant voor professionals en ondernemers: combineerbaar met andere pensioenopbouw zoals VAPZ of IPT
• Ook mogelijk na uw 55ste: hou rekening met de taks op einddatum

Bij Paraad Verzekeringen bekijken we graag samen met u welke formule aansluit bij uw persoonlijke en professionele situatie.

Beleggingsformules: Tak 21, Tak 23 of een slimme combinatie?

Pensioensparen valt uiteen in verschillende spaar- en beleggingsvormen. We zetten de opties graag voor u op een rij:

Tak 21: veiligheid voorop

• Kapitaalgarantie: uw inleg blijft beschermd
• Vaste (minimale) rentevoet, met mogelijk extra winstdeelname
• Ideaal voor wie zekerheid belangrijk vindt

Tak 23: kans op meer rendement

• Geen kapitaalgarantie: meer schommelingen mogelijk
• Belegging in fondsen (aandelen, obligaties, …) afgestemd op uw profiel
• Doorgaans meer potentieel rendement op lange termijn

De combinatie: het beste van beide werelden

Veel Belgen kiezen voor een combinatie van Tak 21 en Tak 23. Zo spreidt u het risico én maakt u kans op een mooier rendement, zonder uw volledige inleg bloot te stellen aan beursfluctuaties.

Praktisch voorbeeld

Sofie kiest ervoor om haar jaarlijkse bijdrage op te splitsen: €525 via Tak 21 en €525 via Tak 23. Zo geniet ze van meer zekerheid, maar ook van het groeipotentieel van de beurs.

Heeft u vragen over de beleggingsmogelijkheden? Paraad Verzekeringen adviseert u graag persoonlijk, op basis van uw profiel en wensen. Meer weten over onze persoonlijke verzekeringen?

Taxatie op einddatum: hoe werkt het precies?

Vaak krijgen we de vraag: “Wat gebeurt er als mijn pensioenspaarplan afloopt?” Het antwoord is eenvoudig: op het moment dat u 60 jaar wordt (of als u na uw 60ste start: 10 jaar na de opstart), betaalt u een eenmalige anticipatieve heffing van 8% op het opgebouwde kapitaal.

Het goede nieuws? Na deze taxatie kan u zonder bijkomende belasting verder blijven sparen tot uw 65ste, mét fiscaal voordeel. Uw spaarinspanningen worden dus maximaal beloond.

• Anticipatieve heffing van 8% op uw 60ste (of 10 jaar na de start indien u na uw 55ste begint)
• Blijven sparen ná deze taxatie is toegestaan en fiscaal voordelig tot 65 jaar

De voordelen van pensioensparen op een rij

• Fiscale troef: elk jaar een mooi belastingvoordeel
• Langetermijnopbouw: uw kapitaal groeit mee met u
• Flexibiliteit: u bepaalt zelf hoeveel en wanneer u stort
• Beleggingskeuze: met of zonder kapitaalgarantie, volgens uw profiel
• Extra zekerheid: aanvulling op uw wettelijk pensioen

Wat mist u als u niet start?

Niet starten met pensioensparen betekent een dubbel gemis:

• U laat een jaarlijks belastingvoordeel liggen
• U bouwt geen extra aanvulling op boven uw wettelijk pensioen

Dat kan op termijn een wereld van verschil betekenen. Denk aan die verre reis, gezellige etentjes, of gewoon die gemoedsrust dat u niets tekortkomt zodra u stopt met werken.

Wat kan Paraad Verzekeringen voor u betekenen?

Bij Paraad Verzekeringen gaan wij verder dan enkel een polis opstellen. Wij denken actief mee over uw toekomstplannen en bieden een pensioenspaarformule op maat, afgestemd op uw levensfase, gezinssituatie en professionele ambities. Dankzij ons onafhankelijk advies garanderen wij u de beste prijs-kwaliteitverhouding, heldere uitleg van alle opties en een warm, betrokken contact.

Onze service? Persoonlijk, proactief en altijd afgestemd op uw situatie. Ontdek ons volledige aanbod aan persoonlijke verzekeringen of neem direct contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over uw pensioensparen.

Laat uw toekomst niet aan het toeval over. Wie vandaag start met pensioensparen, investeert in zekerheid, vrijheid en levensplezier voor morgen. Neem contact op met Paraad Verzekeringen voor een persoonlijk, gratis pensioenspaargesprek en ontdek hoe eenvoudig uw financiële zekerheid geregeld kan zijn.

Uw pensioen, uw gemoedsrust. Vandaag opbouwen, morgen genieten. Samen met Paraad Verzekeringen – uw partner op weg naar financiële onafhankelijkheid.

Neem contact met ons op Neem nu contact met ons op. Wij zijn altijd beschikbaar en staan paraad om u te helpen met uw zorgen en vragen.